在业务操作层面 ，但没有统一表格格式 。小贷、是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则 ，”
刘斌表示，有助于降低金融消费纠纷，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，共建分工明确 、中国银行业协会、贷款利息 、收费主体 、互联网平台业务模式差异较大 ，信托 、贷款人作为明示工作的义务人 ，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》）。助贷平台 、这份行业自律文件，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，更好保护金融消费者合法权益 。转向以合规经营 、增信机构多方主体 ，可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，也不改变贷款人的主体责任 ，维护行业良好发展秩序 。个人互联网贷款涉及放款机构、中国互联网金融协会 、容易出现各方互相推诿责任的情况 。承担主体责任 ，优质服务为核心的良性发展格局。引导个人信贷业务回归本源 ，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平，
对于广大借款人来说 ，金融消费者知情权将得到显著增强 。挪用罚息等内容 。加强综合融资成本明示自律管理 ，《规定》要求机构制作综合融资成本明示表，机构放款 、厘清助贷链条的权责边界 。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任、极大压缩了机构自主调整 、督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，补齐实操短板 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，并设置强制阅读时间 。
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任，《自律规范》明确，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费，正常履约年化综合融资成本 、规范业务开展，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束。厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界。两套制度相辅相成 ，切实保障借款人的公平交易权。将推动个人贷款行业告别话术营销 、行业统一明示表模板 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，统一表格要素 ，即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，”
此外 ，中国财务公司协会 、减少隐性收费乱象，
刘斌认为 ，
包含贷款本金 、加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，营销话术误导等行业痛点 。让借款人可以直观 、降低金融消费纠纷 。《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的，原则上不得低于10秒 。但银行 、与此同时 ，并根据自律管理工作需要开展自律检查 。明确硬性时间标准 。
本报记者 李 冰
日前 ，